Putusan PN CIBINONG
711/Pid.Sus/2020/PN Cbi

Putusan PN CIBINONG Nomor 711/Pid.Sus/2020/PN Cbi
Tanggal 7 April 2021 — Penuntut Umum:
1.ANITA DIAN WARDHANI,SH
2.AGUNG SETIAWAN, SH
Terdakwa:
FANNY OKTAVIA binti BOEDY KUSNADI

M E N G A D I L I

1. Menyatakan Terdakwa FANNY OKTAVIA binti BOEDY KUSNADI, terbukti secara sah dan meyakinkan bersalah melakukan tindak pidana secara bersama - sama dengan sengaja menyebabkan pencatatan palsu dalam proses laporan bank sebagaimana dalam dakwaan alternatif pertama;
2. Menjatuhkan pidana kepada Terdakwa oleh karena itu dengan pidana penjara selama 5 (lima) tahun ,6 (enam) bulan dan denda sebesar Rp.10.000.000.000,00,- (sepuluh milyar) dengan ketentuan apabila denda tersebut tidak dibayar diganti dengan pidana kurungan selama 3(tiga) bulan;
3. Menetapkan masa penangkapan dan penahanan yang telah dijalani Terdakwa dikurangkan seluruhnya dari pidana yang dijatuhkan;
4. Menetapkan Terdakwa tetap ditahan;
5. Menetapkan barang bukti berupa:

1. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Salinan Akta Perseroan Terbatas Bank Perkreditan Rakyat Persaudaraan Haji Indonesia No. 95 tanggal 31 Agustus 1991, sebanyak 1 (satu) bundel.
2. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Keputusan Menteri Keuangan Republik Indonesia Nomor: Kep.046/KM.17/1992 tentang Pemberian Izin Usaha PT Bank Perkreditan Rakyat Persaudaraan Haji Indonesia tanggal 12 Oktober 1992, sebanyak 2 (dua) lembar.
3. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT BPR Persaudaraan Haji Indonesia No. 7 tanggal 12 Juli 2010, sebanyak 1 (satu) bundel.
4. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Keputusan Menteri Hukum dan HAM No. AHU-39165.AH.01.02.Tahun 2010 tentang Persetujuan Akta Perubahan Anggaran Dasar Perseroan tanggal 9 Agustus 2010, sebanyak 1 (satu) lembar.
5. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Bank Indonesia No. 12/976/DKBU/PLBPR tanggal 16 Agustus 2010 tentang Persetujuan Prinsip Pemindahan Alamat Kantor Pusat Bank Saudara, sebanyak 1 (satu) lembar.
6. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Salinan Keputusan Direktur Kredit, BPR, dan UMKM Bank Indonesia No. 12/7.Kep.Dir.KBU/2010 tentang Perubahan Izin Usaha Atas Nama PT BPR Perkreditan Rakyat Persaudaraan Haji Indonesia menjadi PT Bank Perkreditan Rakyat Sekar tanggal 21 September 2010, sebanyak 1 (satu) bundel.
7. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Bank Indonesia No. 12/1214/DKBU/PLBPR tanggal 29 September 2010 tentang Penetapan Penggunaan Izin Usaha Dengan Nama Baru, sebanyak 1 (satu) lembar.
8. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Salinan Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank Perkreditan Rakyat Sekar atau Disingkat PT BPR Sekar No. 11 tanggal 12 Januari 2011, sebanyak 1 (satu) bundel.
9. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Salinan Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank Perkreditan Rakyat Sekar atau Disingkat PT BPR Sekar No. 23 tanggal 15 April 2011, sebanyak 1 (satu) bundel.
10. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Salinan Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank Perkreditan Rakyat Sekar atau Disingkat PT BPR Sekar No. 21 tanggal 12 Oktober 2016, sebanyak 1 (satu) bundel.
11. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Salinan Akta Pernyataan Keputusan Rapat PT Bank Perkreditan Rakyat Sekar atau Disingkat PT BPR Sekar No. 05 tanggal 05 Juni 2017, sebanyak 1 (satu) bundel.
12. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Akta Pernyataan Keputusan RUPS PT BPR Sekar No. 10 tanggal 12 September 2017, sebanyak 1 (satu) bundel.
13. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat OJK No. S-259/KR.0213/2017 tanggal 11 Oktober 2017 tentang Pengunduran Diri Anggota Direksi dan Penatausahaan Susunan Kepengurusan BPR Saudara, sebanyak 1 (satu) lembar.
14. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat OJK No. S-789/KR.022/2017 tanggal 16 November 2017 tentang Pemindahahan Alamat Kantor Cabang (KC), sebanyak 2 (dua) lembar.
15. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Akta Pernyataan Keputusan Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT BPR Sekar No. 01 tanggal 2 Mei 2018, sebanyak 1 (satu) bundel.
16. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat OJK No. S-136/KR.0213/2018 tanggal 17 April 2018 tentang Persetujuan Penambahan Modal Disetor BPR Saudara, sebanyak 1 (satu) lembar.
17. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Keputusan PT BPR Sekar No. 030/SK-DIR/BPR SKR/XII/2018 tentang Anggota Komite Kredit tanggal 31 Desember 2018, sebanyak 1 (satu) lembar.
18. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Keputusan PT BPR Sekar No. 031/SK-DIR/BPR SKR/XII/2018 tentang Wewenang Pemberian Kredit tanggal 31 Desember 2018, sebanyak 2 (dua) lembar.
19. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Keputusan PT BPR Sekar No. 021/SK-DIR/BPR SKR/IX/2017 tentang Wewenang Pemberian Kredit tanggal 12 September 2017, sebanyak 1 (satu) lembar.
20. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Keputusan PT BPR Sekar No. 023/SK-DIR/BPR SKR/XI/2017 tentang Penetapan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Direksi tanggal 6 November 2017, sebanyak 1 (satu) bundel.
21. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Keputusan PT BPR Sekar No. 003/SK-DIR/BPR SKR/II/2019 tentang Penetapan Pedoman dan Tata Tertib Kerja Komisaris tanggal 4 Februari 2019, sebanyak 1 (satu) bundel.
22. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Job Description:

1. Kepala Bagian Kredit
2. Akunting Cabang
3. Manager Operasional
4. Account Officer Kredit
5. Kepala Cabang

sebanyak 1 (satu) bundel.

1. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Pedoman Kebijakan dan Prosedur Perkreditan BPR Sekar, sebanyak 1 (satu) bundel.
2. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Standar Prosedur Operasi Perkreditan PT BPR Sekar, sebanyak 1 (satu) bundel.
3. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Struktur Organisasi PT BPR Sekar, sebanyak 2 (dua) lembar.
4. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, dokumen kepegawaian atas nama RIZQIYAH berupa:

1. Surat Keputusan Direksi PT BPR Sekar No. 011/SK/BPR SKR/III/2018 tentang Pengangkatan Karyawan atas nama RIZQIYAH tanggal 04 Maret 2018, sebanyak 1 (satu) lembar.
2. Surat Keputusan Direksi PT BPR Sekar No.020/SK/BPR SKR/VII/2018 tentang Pengangkatan Kepala Cabang atas nama RIZQIYAH tanggal 25 Juli 2018, sebanyak 1 (satu) lembar.
3. Surat Otoritas Jasa Keuangan No. S-374/KR.021/2018 hal Pengangkatan Pejabat Eksekutif BPR Saudara tanggal 09 Oktober 2018 sebanyak 1 (satu) lembar.
4. Surat Direksi PT BPR Sekar No. 001/PERS/BPR SKR/II/2019 hal Pemberitahuan Penonaktifan Sdri. RIZQIYAH sebagai Kepala Cabang terhitunag sejak tanggal 01 Februari 2019, tanggal 25 Februari 2019, sebanyak 1 (satu) lembar.
5. Surat Keputusan Direksi PT BPR Sekar No.005/SK/BPR SKR/II/2019 tentang Pencabutan Jabatan Kepala Cabang atas nama RIZQIYAH, tanggal 25 Februari 2019, sebanyak 1 (satu) lembar.
6. Surat Direktur Nomor: 015/UMUM/SKR/II/2019 perihal Penyampaian Laporan Pencabutan Jabatan Kepala Cabang PT BPR Sekar tanggal 28 Februari 2019, sebanyak 2 (dua) lembar.
7. Surat Perjanjan Kerja Karyawan Kontrak No. 006/BPR SKR/PKK/IX/2019 atas nama RIZQIYAH, tanggal 03 September 2019, sebanyak 3 (tiga) lembar.

1. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, dokumen kepegawaian atas nama:

1. AGNES NINGRUM PRIASTUTI, sebanyak 1 (satu) bundel.
2. CLAUDIA KARTIKA, sebanyak 1 (satu) bundel.
3. NOVA YESIKA, sebanyak 1 (satu) bundel.
4. MUHAMAD IID HIDAYAT, sebanyak 1 (satu) bundel.
5. CICILIA DIAN WULANDARI, sebanyak 1 (satu) bundel.
6. YUNITA DWI FAUZIAH, sebanyak 1 (satu) bundel.
7. ADITYA ARIANTO, sebanyak 1 (satu) bundel.
8. RIKI NOVERYANA, sebanyak 1 (satu) bundel.

1. Dokumen asli dan/atau fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Dokumen/Berkas Kredit 39 debitur yang meliputi:

1. FAUZIAH AMBAR MAYANG
2. EKO BUDIONO
3. IGNATIUS ARISON
4. ZAENAL ABIDIN
5. MUHAMMAD SAMSUN
6. SRI LESTARI
7. DUDI HIDAYAT
8. RENDY JUWANDY
9. WATIH
10. DICKY CAHYA RAMADHAN
11. ULFAH MAHARANI
12. KHAERUL SOLEH
13. REGI FARDILAH
14. MUHAMAD RAPLI HIDAYAT
15. JAKARIA
16. MUHAMAD OJI
17. FERNANDO SILALAHI
18. TOPIK H
19. DUMA SARI ARITONANG
20. LUKMAN HAKIM
21. HARIS DEDE JUTARDI
22. ENI
23. TITI HARYATI
24. SYAMSUL RIZAL
25. MOHAMAD TAJUDIN
26. WISNU NURCHOLIS
27. SUTISNA
28. YATNA SUPRIYATNA
29. TAUFIK HIDAYAT
30. SUPARDI
31. KIKI SETIAWAN
32. LILIS SURYANI
33. ERNI
34. OKA ALFIANSYAH
35. HIDAYAT
36. NOVA YESIKA
37. RIZQIYAH
38. ANI ROSITA
39. ENDANG ROYANI

sebanyak 1 (satu) bundel

1. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Form Permohonan Pengeluaran Jaminan Pinjaman a.n. ZAENAL ABIDIN, tanggal 26 Agustus 2019, sebanyak 1 (satu) bundel.
2. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Daftar Jaminan Pinjaman Nasabah yang Sudah Dijual/diserahkan kepada Pihak Lain oleh Sdri. RIZQIYAH, sebanyak 1 (satu) bundel.
3. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Laporan Kas Harian Periode Journal: 20180327 s.d. 20180327, sebanyak 1 (satu) bundel.
4. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Laporan Kas Harian Periode Journal: 20181130 s.d. 20181130, sebanyak 1 (satu) bundel.
5. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Bukti Setoran PT BPR Sekar tanggal 30 November 2018 atas nama debitur: KIKI SETIAWAN, SUTISNA, LILIS SURYANI, SUPARDI, ERNI, OKA ALFIANSYAH, ANI ROSITA, sebanyak 1(satu) bundel.
6. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Bukti Setoran PT BPR Sekar tanggal 03 Desember 2018 atas nama debitur: TAUFIK HIDAYAT, YATNA SUPRIYATNA, IGNATIUS ARISON, HIDAYAT, MUHAMAD OJI, sebanyak 1 (satu) bundel.
7. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, bukti Penarikan Tunai PT BPR Sekar atas nama debitur: FAUZIAH AMBAR MAYANG, MUHAMAD OJI, FERNANDO SILALAHI, MUHAMAD RAPLI HIDAYAT, ULFAH MARHARANI, LUKMAN HAKIM, EKO BUDIONO, MUHAMAD OJI, TITI HARYATI, SUTISNA, TAUFIK HIDAYAT, SUPARDI, DUMA SARI ARITONANG, RENDY JUWANDY, LILIS SURYANI, HARIS DEDE JUTARDI, SUTISNA, HIDAYAT, dan SRI LESTARI, sebanyak 1 (satu) bundel.
8. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Tanda Bukti Laporan Nomor: STBL/B/153/III/2019/JBR/RES BGR tanggal 26 Maret 2019, sebanyak 1 (satu) lembar.
9. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Bukti Setoran Tunai PT BPR Sekar sebesar Rp1.175.000.000,00 tanggal 03 Desember 2018, sebanyak 1 (satu) lembar.
10. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Slip Bukti Setoran BCA Rekening No. 8720215170 a.n. RIZQIYAH, sebanyak 1 (satu) lembar.
11. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Slip Bukti Setoran Rekening BCA No. 1670441225 a.n. FANNY OKTAVIA, sebanyak 1 (satu) bundel.
12. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Slip Bukti Setoran BCA Rekening No. 16700968193 a.n. FANNY OKTAVIA, sebanyak 1 (satu) bundel.
13. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya Rekening Tahapan BCA Nomor Rekening: 8691176631 a.n. NOVA YESIKA periode Januari 2017, sebanyak 1 (satu) bundel.
14. Dokumen fotokopi Rekening Mandiri Nomor: 1330014086748 a.n. FANNY OKTAVIA, sebanyak 1 (satu) bundel.
15. Print out Daftar Nominatif Per Desember 2018 sebanyak 1 (satu) bundel.
16. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Laporan Tabungan (M/F), sebanyak 1 (satu) bundle.
17. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Peringatan ke I kepada Debitur atas nama Sdr. KHAERUL SOLEH, sebanyak 1 (satu) bundel.
18. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Pernyataan dari Debitur, sebanyak 1 (satu) bundel.
19. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat Pernyataan Sdri. RIZQIYAH tanggal 10 September 2019 terhadap kewajiban debitur, sebanyak 1 (satu) bundel.
20. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat OJK Nomor SR-30/KR.02/2019 tanggal 13 Juni 2019 Hal Penetapan BPR Saudara Dalam Status Pengawasan Intensif, sebanyak 2 (dua) lembar.
21. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat OJK Nomor: SR-61/KR.02/2019 tanggal 8 November 2019 Hal Penetapan Status PT BPR Sekar Dalam Pengawasan Khusus, sebanyak 2 (dua) lembar.
22. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat OJK Nomor: SR-20/KR.02/2020 tanggal 17 Maret 2020 Perihal Informasi Penetapan BPR yang Tidak Dapat Disehatkan, sebanyak 1 (satu) lembar.
23. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Surat OJK Nomor: SR-21/KR.02/2020 tanggal 17 Maret 2020 Hal Penyampaian Salinan Surat Keputusan Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan, sebanyak 1 (satu) bundel.
24. Sesuai Berita Acara Penyitaan tanggal 28 Juli 2020, berupa Dokumen:

1. Print Out Buku besar kas bulan Desember 2018 sebanyak 1 bundel.
2. Print Out Buku besar bank bulan Desember 2018 sebanyak 1 bundel.
3. Print Out Rekening tabungan 39 debitur per Desember 2018 sebanyak 1bundel.
4. Print Out Rekening pinjaman 39 debitur per Desember 2018 sebanyak 1bundel.
5. Print Out Laporan harian kas bulan Desember 2018 (1 bulan) sebanyak 1 bundel.
6. Print Out Daftar nominatif tabungan per 31 Desember 2018 sebanyak 1bundel.
7. Print Out Daftar nominatif kredit per 31 Desember 2018 sebanyak 1bundel.
8. Fotocopy legalisir Laporan Keuangan Bulanan Gabungan PT BPR Sekar tanggal 31Desember 2018 sebanyak 1bundel.
9. Fotocopy legalisir Laporan Keuangan Triwulan PT BPR Sekar Tahun 2018 sebanyak 1bundel.
10. Print Out laporan Keuangan Tahunan PT BPR Sekar Tahun 2018 sebanyak 1bundel.
11. Asli Laporan Keuangan Untuk Tahun Yang Berakhir 31 Desember 2018 PT Bank Perkreditan Rakyat Sekar, Laporan Auditor independen Sekar, Kantor Akuntan Publik Drs. Thimas Suharsono Wirawan dan Rekan.

1. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Dokumen/Berkas Kredit atas nama RIRI WULANSARI sebanyak 1(satu) bundle
2. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Rekening Tahapan BCA Nomor Rekening: 8720215170 a.n. RIZQIYAH periode Maret 2018 s.d Desember 2018, sebanyak 1 (satu) bundel.
3. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Bukti Transfer Mandiri dari debitur a.n. RIRI WULANSARI ke rekening Mandiri No. Rekening 1330012337481 a.n. RIZQIYAH tanggal 14 September 2018, sebanyak 1(satu) lembar.
4. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Tanda Terima untuk pembayaran pelunasan 1 unit mobil Suzuki Swift Nopol F 777 CC kepada Sdri. RIZQIYAH tanggal 14 September 2018 sebesar Rp125.000.000.00 dari Sdri. RIRI WULANSARI, sebanyak 1 (satu) lembar.
5. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Laporan Kas Harian Periode Journal: 20180901 s.d. 20180930, sebanyak 1 (satu) bundel.
6. Dokumen fotokopi yang sudah dilegalisir sesuai aslinya, Tanda Terima PT BPR Sekar Asli BPKB Kendaraan Roda Empat Suzuki Swift Nopol F 777 CC dari Sdri. CIVILIA WULAN kepada Sdri. RIZQIYAH tanggal 14 September 2018, sebanyak 1 (satu) lembar.
7. Print Out Rekening tabungan atas nama Riri Wulansari per Desember 2018 sebanyak 1bundel.
8. Print Out Rekening pinjaman atas nama Riri Wulansari per Desember 2018 sebanyak 1bundel.
9. Print Out Rekening Koran Bank Mandiri nomor rekening 1330012337481 atas nama Rizqiyah periode 1 September 2018 s/d 30 September 2018 sebanyak 1(satu) lembar.

DIKEMBALIKAN KEPADA PIHAK OJK MELALUI RIA PRASTIANI;

6. Membebankan Terdakwa untuk membayar biaya perkara sejumlah Rp.5.000,- (lima ribu rupiah);