satu) lembar berupa daftar kelompok;
4 (empat) lembar Print out bank berupa SID;
1 (satu) lembar Asli Formulir Pengawasan Sirkulasi (FPS);
1 (satu) berkas Asli Memorandum Pengusulan Kredit (MPK) No.2010.028 tanggal 8 Desember 2010 sebanyak 7 (tujuh) lembar;
1 (satu) berkas Asli Formulir Berita Acara Taksasi Agunan (BATA) sebanyak 2 (dua) lembar;
2 (dua) lembar print out informasi debitur(pemohon);
1 (satu) lembar Call Memo;
1 (satu) lembar print out Approval

satu) lembar berupa daftar kelompok;
4 (empat) lembar Print out bank berupa SID;
1 (satu) lembar Asli Formulir Pengawasan Sirkulasi (FPS);
1 (satu) berkas Asli Memorandum Pengusulan Kredit (MPK) No.2010.029 tanggal 8 Desember 2010 sebanyak 7 (tujuh) lembar;
1 (satu) berkas Asli Formulir Berita Acara Taksasi Agunan (BATA) sebanyak 2 (dua) lembar;
2 (dua) lembar print out informasi debitur(pemohon);
1 (satu) lembar Call Memo;
1 (satu) lembar print out Approval

1 (satu) lembar berupa daftar kelompok;
4 (empat) lembar Print out bank berupa SID;
1 (satu) lembar Asli Formulir Pengawasan Sirkulasi (FPS);
1 (satu) berkas Asli Memorandum Pengusulan Kredit (MPK) No.2010.030 tanggal 8 Desember 2010 sebanyak 7 (tujuh) lembar;
1 (satu) berkas Asli Formulir Berita Acara Taksasi Agunan (BATA) sebanyak 2 (dua) lembar;
2 (dua) lembar print out informasi debitur(pemohon);
1 (satu) lembar Call Memo;
1 (satu) lembar print out Approval

satu) lembar berupa daftar kelompok;
4 (empat) lembar Print out bank berupa SID;
1 (satu) lembar Asli Formulir Pengawasan Sirkulasi (FPS);
1 (satu) berkas Asli Memorandum Pengusulan Kredit (MPK) No.2010.031 tanggal 8 Desember 2010 sebanyak 7 (tujuh) lembar;
1 (satu) berkas Asli Formulir Berita Acara Taksasi Agunan (BATA) sebanyak 2 (dua) lembar;
2 (dua) lembar print out informasi debitur(pemohon);
1 (satu) lembar Call Memo;
1 (satu) lembar print out Approval

satu) lembar berupa daftar kelompok;
4 (empat) lembar Print out bank berupa SID;
1 (satu) lembar Asli Formulir Pengawasan Sirkulasi (FPS);
1 (satu) berkas Asli Memorandum Pengusulan Kredit (MPK) No.2010.032 tanggal 8 Desember 2010 sebanyak 7 (tujuh) lembar;
1 (satu) berkas Asli Formulir Berita Acara Taksasi Agunan (BATA) sebanyak 2 (dua) lembar;
2 (dua) lembar print out informasi debitur(pemohon);
1 (satu) lembar Call Memo;
1 (satu) lembar print out Approval

Halaman 173 dari 47516.17.18.19.20.21.Be23.24.25,26.1 (Satu) lembar Asli Formulir Pengawasan Sirkulasi(FPS);1 (satu) berkas Asli Memorandum PengusulanKredit (MPK) No.2010.031 tanggal 8 Desember2010 sebanyak 7 (tujuh) lembar;1 (Satu) berkas Asli Formulir Berita Acara TaksasiAgunan (BATA) sebanyak 2 (dua) lembar;2 (dua) lembar print out informasidebitur(pemohon);1 (Satu) lembar Call Memo;1 (Satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist KepatuhanDebitur tanggal 8 Desember 2010

Halaman 178 dari 4751819.20.21.22.23.24.25.26.27.1 (satu) berkas Asli Memorandum PengusulanKredit (MPK) No.2010.035 tanggal 8 Desember2010 sebanyak 7 (tujuh) lembar;1 (Satu) berkas Asli Formulir Berita Acara TaksasiAgunan (BATA) sebanyak 2 (dua) lembar;2 (dua) lembar print out informasidebitur(pemohon);1 (Satu) lembar Call Memo;1 (Satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist KepatuhanDebitur tanggal 8 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisitanggal

Halaman 223 dari 47522.23.24.25.26.27.1 (Satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist KepatuhanDebitur tanggal 8 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisitanggal 11 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Pembukaan MaintenanceRekening Pinjaman tanggal 11 Desember 2010;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 1 No.BDC/02/202/R;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 2 No.BDC/02/221/R;47) Berkas kredit atas nama kelompok Kartini yangdiketuai oleh Sdr.

Halaman 283 dari 47522.23.24.25.26.af.1 (Satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist KepatuhanDebitur tanggal 8 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisitanggal 11 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Pembukaan MaintenanceRekening Pinjaman tanggal 11 Desember 2010;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 1 No.BDC/02/202/R;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 2 No.BDC/02/221/R;29) Berkas kredit atas nama kelompok Samudera yangdiketuai oleh Sdr.

Halaman 316 dari 47519.20.21.22.23.24.25.3 (Tiga) lembar Call Memo;2 (dua) lembar print out Approval;2 (dua) lembar print out Checklist Kepatuhan Debiturtanggal 9 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisitanggal 9 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Pembukaan MaintenanceRekening Pinjaman tanggal 12 Desember 2010;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 1 No.BDC/02/202/R;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 2 No.BDC/02/221/R;47).

Melakukan approval disistem untuk pengiriman data Outward RTGS ;5. Mencetak dan memeriksa laporan (report) yang berkaitan denganRTGS (Outward dan Inward) ;e Pada hari Jumat tanggal 22 Oktober 2010 sekira jam 06.30 Wib. diKantor Cabang BRI Majalengka pada saat saksi BERRY SEBASTIANHal. 3 dari 35 hal. Put.

AMO menerima permohonan Approval dari petugasDana dan Jasa yang dilampiri dengan dokumenpembukuan yang telah divalidasi oleh TELLER.Pada saat akan melakukan Approval AMO wajibmemeriksa kebenaran dan kelengkapan hasil Entrydata pada aplikasi RTGS di sistem dengan Frompembukuan RTGS (OPS03) ;6.

Melakukan approval disistem untuk pengiriman data Outward RTGS ;5. Mencetak dan memeriksa laporan (report) yang berkaitan denganRTGS (Outward dan Inward);Pada hari Jumat tanggal 22 Oktober 2010 sekira jam 06.30 Wib.

No. 342 K/Pid.Sus/2012Setelah AMO Melakukan Override meneruskan dokumen pembukuantersebut kepada TELLER untuk dilakukan Validasi Transaksi ;AMO menerima permohonan Approval dari petugas Dana dan Jasayang dilampiri dengan dokumen pembukuan yang telah divalidasi olehTELLER.

Pada saat akan melakukan Approval AMO wajib memeriksakebenaran dan kelengkapan hasil Entry data pada aplikasi RTGS disistem dengan From pembukuan RTGS (OPS03) ;Setelah memastikan kebenaran dan kelengkapan hasil entry datasesuai dengan butir 6 di atas AMO melakukan Aprroval (pengesahanTransaksi yang bersifat non finansial di sistem untuk pengiriman dataRTGS ke luar) ;Setelah di Approval AMO mengembalikan dokumen pembukuantersebut kepada Petugas Dana dan Jasa ;Bahwa akibat perbuatan Terdakwa Ir.

No. 579 K/Pid.Sus/201716.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.2 (Dua) lembar Print out bank berupa SID;1 (satu) lembar Asli Formulir Pengawasan Sirkulasi(FPS);1 (satu) berkas Asli Formulir Berita Acara TaksasiAgunan (BATA) sebanyak 2 (dua) lembar;2 (dua) lembar print out informasi debitur(pemohon);3 (tiga) lembar Call Memo;1 (satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist KepatuhanDebitur tanggal 8 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisitanggal 11 Desember

No. 579 K/Pid.Sus/201717.18.19.20.21.22.23.24.25.26.27.1 (satu) lembar Asli Formulir Pengawasan Sirkulasi(FPS);1 (satu) berkas Asli Memorandum Pengusulan Kredit(MPK) No.2010.053 tanggal 8 Desember 2010sebanyak 7 (tujuh) lembar;1 (satu) berkas Asli Formulir Berita Acara TaksasiAgunan (BATA) sebanyak 2 (dua) lembar;2 (dua) lembar print out informasi debitur(pemohon);3 (tiga) lembar Call Memo;1 (satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist KepatuhanDebitur tanggal 8 Desember

No. 579 K/Pid.Sus/201720.21.22.23.24.25.2 (dua) lembar print out Approval;2 (dua) lembar print out Checklist Kepatuhan Debiturtanggal 9 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisitanggal 9 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Pembukaan MaintenanceRekening Pinjaman tanggal 12 Desember 2010;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 1 No.BDC/02/202/R;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 2 No.BDC/02/221/R;37) Berkas kredit atas nama kelompok Pribumi yang diketuaioleh Sdr.

No. 579 K/Pid.Sus/20179)21.22.23.24.25.26.1 (satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist Kepatuhan Debiturtanggal 8 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisi tanggal 11Desember 2010;2 (dua) lembar print out Pembukaan Maintenance RekeningPinjaman tanggal 11 Desember 2010;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 1 No.BDC/02/202/R;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 2 No.BDC/02/221/R;Berkas kredit atas nama kelompok Dua Putra yang diketuai olehSdr.

No. 579 K/Pid.Sus/20179)aa.1 (satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist Kepatuhan Debiturtanggal 8 Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisi tanggal 11Desember 2010;2 (dua) lembar print out Pembukaan Maintenance RekeningPinjaman tanggal 11 Desember 2010;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 1 No.BDC/02/202/R;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 2 No.BDC/02/221/R;Berkas kredit atas nama kelompok Hidayah yang diketuai olehSdr.

Transaksi OFFLINEyang sah dilakukan dengan cara sebagai berikut : Teler akan menelepon bank penerbit untuk melakukan validasi data daritamu, dan akan menerima kode approval dari bank penerbit bila datatamu valid Kode approval ini akan dimasukkan kedalam EDC dan disimpan disystem Bank Permata Ketika tamu akhimya pulang, transaksi akan dilakukan denganmemasukkan kode approval tersebutKetika merchant mengirimkan data transaksi OFFLINE yang sudahdilakukan, system tidak akan memeriksa kode approval ini

Transaksi OFFLINEyang sah dilakukan dengan cara sebagai berikut : Teler akan menelepon bank penerbit untuk melakukan validasi data daritamu, dan akan menerima kode approval dari bank penerbit bila datatamu valid Kode approval ini akan dimasukkan kedalam EDC dan disimpan disystem Bank Permata Ketika tamu akhimya pulang, transaksi akan dilakukan denganmemasukkan kode approval tersebut Ketika merchant mengirimkan data transaksi OFFLINE yang sudahdilakukan, system tidak akan memeriksa kode approval ini

Hal inimembuktikan bahwa merchantmerchant tersebut pasti memiliki kerjasamadengan fraudster/pelaku penyalahgunaan karena Bank Permata hanyamengirimkan uang ke rekening pemilik resmi merchant saja.Bahwa sesuai dengan kebijakan keamanan yang ditimbulkan oleh VISA,untuk transaksi OFFLINE memang hanya diperlukan agar transaksidianggap valid, yaitu Terminal ID dan Merchant ID tercatat di system, danada approval CODE atau kode approval (bisa diisi sembarang karakter),kemudian setelah itu data transaksi

Transaksi OFFLINEyang sah dilakukan dengan cara sebagai berikut : Teler akan menelepon bank penerbit untuk melakukan validasi data daritamu, dan akan menerima kode approval dari bank penerbit bila datatamu validNo. 297/Pid/2011/PT.Bdg. halaman 39 dari 64 Kode approval ini akan dimasukkan kedalam EDC dan disimpan disystem Bank Permata Ketika tamu akhimya pulang, transaksi akan dilakukan denganmemasukkan kode approval tersebutKetika merchant mengirimkan data transaksi OFFLINE yang sudahdilakukan, system

Setelah saling berkenalan, kemudian Terdakwamengenalkan Saksi DAVID CHANDRA kepada Saksi BUDI NATA yang biasabertindak selaku approval ( penguji ) kelayakan binatang tokek rumah dalamtransaksi jual beli tokek rumah. Kemudian disepakatilah untuk melakukantransaksi jual beli tokek rumah pertama kalinya di rumah Saksi DAVIDCHANDRA, namun saat itu hanya Saksi BUDI NATA yang hadir sementaraTerdakwa selaku penjual tidak datang sehingga transaksi batal.

Selanjutnya pada tanggal 21 Juni2018, untuk memastikan kehadiran approval, Saksi DAVID CHANDRAmenelpon Saksi BUDI NATA supaya bisa datang ke rumahnya untuk melakukantransaksi pada waktu yang disepakati, namun Saksi BUDI NATA meminta uangundangan sebesar Rp. 100.000.000 ( seratus juta rupiah ) sehingga SaksiDAVID CHANDRA kemudian mentransferkan uang sejumlah Rp.75.000.000 kerekening Bank BCA atas nama BUDI NATA.

Bahwa setelah saling berkenalan, kemudian Terdakwamengenalkan Saksi David Chandra kepada Saksi Budi Nata yangbiasa bertindak selaku approval (penguji) kelayakan binatang tokekrumah dalam transaksi jual beli tokek rumah. Bahwa kemudian disepakati untuk melakukan transaksi jual belltokek rumah pertama kalinya di rumah Saksi David Chandra,namun saat itu hanya Saksi Budi Nata yang hadir, sementaraTerdakwa selaku penjual tidak datang sehingga transaksi batal.

GDE/Termohon, tidak transparan menjelaskan kepada umumapakah telah ada atau tidak Shareholder Approval dari PLN danPertamina atas perbuatan hukum tersebut ;e Bahkan PT. GDE/Termohon, bersikap seolaholah telah mendapatShareholder Approval, namun kenyataan objektif saat dilakukan tender,PT. GDE/Termohon belum memperolehnya ;131 Tipu muslihat dan kebohongan mengenai Shareholder Approval tersebut,berlanjut setelah PT. BGE/Pemohon Ditunjuk sebagai pemenang tender,sehingga penunjukan PT.

PradigmaSejahtera sebagai penyandang dana (funder) pada tanggal 30 Januari2003 (P9) ;3 Akan tetapi Shareholder Approval yang dituangkan dalam KeputusanPemegang Saham yang memberi persetujuan kepada PT. GDE/Termohon untuk kerjasama dengan PT.

GDE/Termohon mengenai Shareholder Approval ;Dengan demikian pada Putusan Arbitrase a quo yang dijatuhkan MajelisArbitrase/Turut Termohon II, terdapat dan melekat cacat tipu muslihat dankebohongan.

GDE/TERMOHON telah memegang dan memilikiShareholder Approval, maka :Dengan itikad baik (te goeder trouw, good faith), PT. BGE/Pemohonlangsung menunjuk PT. Pradigma Sejahtera sebagai Funder/ Lender ;Akan tetapi, oleh karena jarak antara penunjukkan sebagai pemenangtender dengan terbitnya keputusan pemberian Shareholder Approval dariPLN dan Pertamina, mengakibatkan PT. Pradigma Sejahteramengundurkan diri sehingga penunjukkan PT.

GDE/Termohon, yang terdiri dari :201Putusan Arbitrase a quo didasarkan pada tipu muslihat dan kebohongan PT.GDE/Termohon tentang Shareholders Approval dari PLN dan Pertamina sebagaipemegang saham PT. GDE/Termohon, dimana PT.

Setelah perjanjian kredit dan slp slip dibuat oleh Bagian Pemproses kredtt,sebelum cair berkas permohonan kredit dari calon debitur akan dilakukan approval(pengecekan ulang) oleh Kasi Pemasaran dan Pemimpin Cabang ;i.

wajib dilaksanakan;Bahwa benar Approval harus dilaksanakan sebelum pencairan kredit (ship slippencairan belum disertahkan ke bagian teller);Bahwa benar yang berhak melakukan approval dalam setiap pemberian kredit pada PDBPR BKK Demak Cabang Wonosalam adalah Kasi Pemasaran dan Pemimpin Cabang.Kasi pemasaran dan pimpinan cabang masingmasing memiliki password yangsifatnya rahasia;Bahwa benar tidak diperbolehkan selann Kasi Pemasaran dan Pimpinan cabangmelakukan approval dalam setiap pemberian kredit

Setalah perjanjian kredit dan slip slip dibuat oleh Bagian Pemproses kredit,sebelum cair berkas permohonan kredit dari calon debitur akan dilakukan approval(pengecekan ulang) oleh Kasi Pemasaran dan Pemimpin Cabang ;k.

Selanjutnya berkas diserahkankepada Kasi pemasaran untuk dilakukan pengecekan dan approval data keSisdurBPR. Apabila data sudah benar kemudian berkas diserahkan kepadapimpinan cabang untuk dilakukan pengecekan kembali serta approval;6.

Untuk proses input data, approval dan validasi biasnayadilaksanakan setelah realisasi yaitu menjelang tutup kas;Bahwa selama terdakwa menjabat sebagai Pimpinan cabang PD BPR BKK Demakcabang Wonosalam, kadangkadang tersangka yang melakukan approval, kadangkadangterdakwa menyuruh Sdr Sugiarto untuk mengapproval dengan cara terdakwamemberitahukan password milik tersangka.

BPD Kalteng CabangPuruk Cahu untuk meminta persetujuan (approval), kemudian terdakwamemberikan persetujuan (approval) selaku pimpinan PT. BPD KaltengCabang Puruk Cahu dengan cara memberi paraf pada lembaran cek, setelahterdakwa memberi persetujuan barulah saksi NUR ASTIKA melakukanpembayaran sesuai dengan nominal yang tertera pada cekcek tersebut.Bahwa keesokan harinya tanggal 11 Desember 2013 saksi ANDRETYNOVERLIN TIDJA, SE.

BPD KaltengCabang Puruk Cahu untuk meminta persetujuan (approval), kemudianterdakwa memberikan persetujuan (approval) selaku pimpinan PT.

BPDKalteng Cabang Puruk Cahu untuk meminta persetujuan (approval),kemudian terdakwa memberikan persetujuan (approval) selakupimpinan PT.

penerbit bila data tamuvalid; Kode approval ini akan dimasukkan kedalam EDC dan disimpan di systemBank Permata; Ketika tamu akhirnya pulang, transaksi akan dilakukan denganmemasukkan kode approval tersebut;Ketika merchant mengirimkan data transaksi OFFLINE yang sudahdilakukan, sistem tidak akan memeriksa kode approval ini, dan kode11approval bisa dimasukkan karakter apa saja dan dianggap valid/syah olehsystem;Bahwa system keamanan jaringan yang dimiliki oleh mesin EDC BankPermata yaitu memiliki identitas

Hal ini membuktikan bahwa semua merchantmerchant tesebut pastimemiliki kerjasama dengan faudster/pelaku penyalahgunaan karena BankPermata hanya mengirimkan uang ke rekening pemilik resmi merchant saja; Bahwa sesuai dengan kebijakan keamanan yang ditentukan oleh VISA, untuktransaksi OFFLINE memang hanya diperlukan agar tansaksi dianggap valid,yaitu Terminal ID dan Merchant ID tercatat di system, dan ada approval CODEatau kode approval (bisa diisi sembarang karakter), kKemudian setelah itu datatransaksi

penerbit bila data tamuvalid; Kode approval ini akan dimasukkan kedalam EDC dan disimpan di systemBank Permata; Ketika tamu = akhirnya pulang, transaksi akan dilakukan denganmemasukkan kode approval tersebut;Ketika merchant mengirimkan data transaksi OFFLINE yang sudahdilakukan, sistem tidak akan memeriksa kode approval ini, dan kodeapproval bisa dimasukkan karakter apa saja dan dianggap valid/syah olehsystem;Bahwa system keamanan jaringan yang dimiliki oleh mesin EDC BankPermata yaitu memiliki

penerbit bila data tamuvalid; Kode approval ini akan dimasukkan kedalam EDC dan disimpan di systemBank Permata; Ketika tamu = akhirnya pulang, transaksi akan dilakukan denganmemasukkan kode approval tersebut;Ketika merchant mengirimkan data transaksi OFFLINE yang sudahdilakukan, sistem tidak akan memeriksa kode approval ini, dan kodeapproval bisa dimasukkan karakter apa saja dan dianggap valid/syah olehsystem;Bahwa apabila mesin EDC Bank Permata tidak dipergunakan untuk transaksidi salah satu merchant

bila data tamuvalid; Kode approval ini akan dimasukkan kedalam EDC dan disimpan di systemBank Permata; Ketika tamu akhirnya pulang, transaksi akan dilakukan denganmemasukkan kode approval tersebut;56Ketika merchant mengirimkan data transaksi OFFLINE yang sudahdilakukan, sistem tidak akan memeriksa kode approval ini, dan kodeapproval bisa dimasukkan karakter apa saja dan dianggap valid/syah olehsystem;Bahwa apabila mesin EDC Bank Permata tidak dipergunakan untuk transaksidi salah satu merchant akan

Kantor Pusat BRI Divisi MSDMmengeluarkan surat Nomor R.144SDM/HBI/02/2011 tanggal 10 Februari2011 (vide bukti P4), yang menyatakan bahwa konsekuensi terhadappembocoran/kebocoran password terhitung mulai tanggal 1 Januari 2011adalah Pemutusan Hubungan Kerja (PHk);Bahwa melihat hal di atas, jelas menunjukan bahwa setiap transaksiperbankan (dalam hal ini termasuk juga di kantor Unit BRI Kelapa 2 Wetan)harus melibatkan fungsi maker, checker, signer dan mengandung artitransaksi tersebut membutuhkan approval

dari kepala unit kerja dalamfungsinya sebagai checker dan/atau signer, bahkan sebagai maker ababilamelibatkan unit kerja Pembina di atasnya (dalam hal ini kantor cabana);Sehingga yang ingin Pemohon Kasasi tekanan disini adalah bukan mengenaikelengkapan dokumen yang harus dipenuhi dalam suatu transaksi, namunpenekanan kepada suatu transaksi perbankan tanpa adanya approval dariuser ID simaker/checker/signer dimana salah satunya menjadi tugas dankewenangan kepala unit kerja, transaksi tersebut tidak

akan terjadi;Bahwa berdasarkan fakta yang didasarkan oleh bukti yaitu pada tanggal21 Januari 2011 dalam Laporan All Supervisor Override TransactionsReport di Kantor BRI Unit Kelapa Dua Wetan (vide bukti P15) terdapattransaksi pencairan deposito (DEPOBRI) milik Lay Tho Tjhu;Bahwa sehingga melihat penjelasan angka 16 di atas dimana setiaptransaksi harus mendapatkan approval dari fungsi masingmasingmaker/checker/signer, transaksi yang terjadi pada angka 17 juga telahmendapatkan approval dari user ID

Karenaapabila tidak terdapat approval dari user ID Kepala Unit Kerja, transaksitersebut tidak dapat berjalan/terjadi;Dimana terbukti tanoa perlu Pemohon Kasasi/Penggugat harus tunjukansebagai bukti halhal berupa identitas yang mengajukan pencairan depositomilik Lay Tho Tjhu, bilyet deposito atas nama Lay Tho Jjhu, dokumenpenunjang lainnya, hubungan antara yang mencairkan dengan pemilikHalaman 14 dari 19 hal.

Put.Nomor 125 K/Pdt.SusPHI/201617.18.19.Lay Tho Tjhu dimana bisa terjadi hanya apabila terdapat approval pemimpinunit kerja, jelas menunjukan telah terjadinya kebocoran password sehinggauser ID/password Termohon Kasasi/Tergugat disalahgunakan orang lain;Bahwa kembali kepada penekanan Pemohon Kasasi/Penggugat dalam Poin12 di atas, mendasarkan dari aturan internal yang berlaku dalamperusahaan Pemohon Kasasi/Penggugat yaitu) apabila telah terjadipembocoran atau kebocoran password adalah dapat dikenakan

Prima Jaya Informatika mengajukan Purchase Order (PO)dilakukan selambatlambatnya pada hari Rabu maksimal pukul 10.00 Wib;e Puchase order yang dikirim selanjutnya akan dilakukan proses approval,PT.

Sehingga tidakHal. 17 dari 52 hal.Put.No. 30 PK/Pdt.Sus.Pailit/2013ada kewajiban bagi Termohon Pailit untuk menyetujui seluruh PO yangdikirimkan Pemohon Pailit;Kewajiban Termohon Pailit baru = muncul setelah Pemohon Pailitmelakukan pembayaran atas PO yang disetujui (approval) olehTermohon Pailit.

Dengan demikian tindakan Termohon Pailit yangtidak/belum memberikan approval atas PO Pemohon Pailit, sama sekalitidak dapat dikatakan telah menimbulkan kerugian bagi Pemohon Pailitsehingga menimbulkan kewajiban bagi Termohon Pailit untukmemenuhinya.

yangdipertimbangkan secara tepat di dalam Putusan Pengadilan NegeriNiaga Jakarta Pusat Jakarta Pusat pada halaman 61 alinea ke 1yang mempertimbangkan:"Tidak/belum adanya Approval dari Termohon Pailit ataspersetujuan "Purchase Order" yang diajukan Pemohon. tidakberakibat, Termohon Pailit tidak berkewajiban menyerahkanbarang yang diperjanjikan dengan Pemohon pun begitu pulaalasan Termohon yang meminta evaluasi perjanjian terhadapPemohon Pailit, karena bersifat sepihak; maka harus ditolak."

Tetapi sampai dengan permohonan pailitini didaftarkan pada Pengadilan Negeri Niaga JakartaPusat, Termohon Peninjauan Kembali TIDAKPERNAH MENERBITKAN APPROVAL DANMENYERAHKAN VOUCHER ISI ULANG DANKARTU PERDANA, KARTU PRIMA, KEPADAPEMOHON PENINJAUAN KEMBALT,4.5.3.2 Utang yang telah jatuh tempo dan dapat ditagih kepadaKreditur Lain PT. EXTENT MEDIA INDANESIA,yaitu:Invoice No.

.-- 1(satu) lembar permohonan persetujuan uang muka tanggal 16 Desember 2013 sebesar Rp. 14.000.000,-- 1(satu) lembar approval (persetujuan) pembayaran tanggal 16 Desember 2013 sebesar Rp. 14.000.000,-- 1(satu) Lembar Slip Setoran bank BCA tanggal 24 Desember 2013 sebesar Rp. 96.140.726,-- 2(dua) lembar foto copy kwitansi pembayaran tanah, masing masing : 1(satu) lembar tanda terima fotocopy warna atas nama Hisarma Hutagalung sebesar Rp.20.000.000,- tanggal 20 Desember

2013; 1(satu) lembar kwitansi fotocopy warna atas nama Sumahat Simamaora sebesar Rp.25.000.000,- tanggal 28 November 2013;- 1(satu) lembar Internal Memo No : 008 / PPI-PALAS / III / 2014 tanggal 27 Maret 2014 sebesar Rp. 4.190.500.000,-- 1(satu) lembar persetujuan permohonan uang muka tanggal 27 Maret 2014 sebesar Rp. 4.190.500.000,-- 1(satu) lembar approval (persetujuan) pembayaran tanggal 04 April 2014 sebesar Rp. 4.190.500.000,-- 1(satu) Lembar Slip Setoran bank BCA tanggal 10

April 2014 sebesar Rp. 4.190.500.000,-- 1(satu) lembar Internal Memo No : 019 / PPI-PALAS / X / 2013 tanggal 22 Oktober 2013 sebesar Rp. 80.000.000,-- 1(satu) lembar Permohonan persetujuan uang muka tanggal 04 November 2013 sebesar Rp. 80.000.000,-- 1(satu) lembar Approval (persetujuan) pembayaran tanggal 06 November 2013 sebesar Rp. 80.000.000,-- 1(satu) lembar Internal Memo No : 020 / PPI-PALAS / X / 2013 tanggal 22 Oktober 2013 sebesar Rp. 10.000.000,-- 1(satu) lembar Permohonan persetujuan

uang muka tanggal 04 November 2013, sebesar Rp. 10.000.000,-- 1(satu) bundel berkas ramibuse / penggantian dana sebesar Rp. 3.305.200.-- 1(satu) lembar Internal Memo No : 007 / PPI-PALAS / I / 2014 tanggal 21 Februari 2014 sebesar Rp. 200.000.000,-- 1(satu) lembar approval (persetujuan) pembayaran tanggal 07 februari 2014 yang di acc / di setujui tanggal 07 Maret 2014 sebesar Rp. 200.000.000,-- 1(satu) Lembar Slip Setoran bank BCA tanggal 07 Maret 2014 sebesar Rp. 200.000.000,-- 1(satu) lembar

Internal Memo No : 008 / PPI-PALAS / VIII / 2013 tanggal 29 Agustus 2013 sebesar Rp. 33.000.000,-- 1(satu) lembar Permohonan persetujuan uang muka tanggal 11 September 2013, sebesar Rp. 33.000.000,-- 1(satu) lembar approval (persetujuan) pembayaran tanggal 12 September 2013 yang di acc / di setujui tanggal 25 September 2013 sebesar Rp. 33.000.000,-- 1(satu) Lembar Slip Setoran bank BCA tanggal 07 Maret 2014 sebesar Rp. 200.000.000,-- 1(satu) lembar Internal Memo No : 008 / PPI-PALAS / VIII /

kwitansi pembayaran tanah, masing masing :e 1(satu) lembar tanda terima fotocopy warna atas nama HisarmaHutagalung sebesar Rp.20.000.000, tanggal 20 Desember 2013;e 1(satu) lembar kwitansi fotocopy warna atas nama Sumahat Simamorasebesar Rp.25.000.000, tanggal 28 November 2013;1 (Satu) lembar Internal Memo No : 008 / PPIPALAS / Ill / 2014 tanggal27 Maret 2014 sebesar Rp. 4.190.500.000,1 (satu) lembar persetujuan permohonan uang muka tanggal 27 Maret2014 sebesar Rp. 4.190.500.000,1 (satu) lembar approval

(persetujuan) pembayaran tanggal 04 April 2014sebesar Rp. 4.190.500.000,1 (satu) Lembar Slip Setoran bank BCA tanggal 10 April 2014 sebesar Rp.4.190.500.000,1 (Satu) lembar Internal Memo No : 019 / PPIPALAS / X / 2013 tanggal 22Oktober 2013 sebesar Rp. 80.000.000,1 (Satu) lembar Permohonan persetujuan uang muka tanggal 04November 2013 sebesar Rp. 80.000.000,1 (Satu) lembar Approval (persetujuan) pembayaran tanggal 06 November2013 sebesar Rp. 80.000.000,Hal 6 dari 73 Halaman Putusan No.809/Pid.B/

2016/PN.Pbr.1 (Satu) lembar Internal Memo No : 020 / PPIPALAS / X / 2013 tanggal 22Oktober 2013 sebesar Rp. 10.000.000,1 (Satu) lembar Permohonan persetujuan uang muka tanggal 04November 2013, sebesar Rp. 10.000.000,1 (satu) bundel berkas ramibuse / penggantian dana sebesar Rp.3.305.200.1 (Satu) lembar Internal Memo No : 007 / PPIPALAS / 1 / 2014 tanggal 21Februari 2014 sebesar Rp. 200.000.000,1 (Satu) lembar approval (persetujuan) pembayaran tanggal 07 februari2014 yang di acc / di setujui tanggal

07 Maret 2014 sebesar Rp.200.000.000.1 (satu) Lembar Slip Setoran bank BCA tanggal 07 Maret 2014 sebesarRp. 200.000.000,1 (Satu) lembar Internal Memo No : 008 / PPIPALAS / VIII / 2013 tanggal29 Agustus 2013 sebesar Rp. 33.000.000,1 (Satu) lembar Permohonan persetujuan uang muka tanggal 11September 2013, sebesar Rp. 33.000.000,1 (satu) lembar approval (persetujuan) pembayaran tanggal 12 September2013 yang di acc / di setujui tanggal 25 September 2013 sebesar Rp.33.000.000,1 (satu) Lembar Slip Setoran

bank BCA tanggal 07 Maret 2014 sebesarRp. 200.000.000,1 (Satu) lembar Internal Memo No : 008 / PPIPALAS / VIII / 2013 tanggal29 Agustus 2013 sebesar Rp. 33.000.000, disertai dengan lampiranpermohonan pengajuan kekurangan dana tanggal 16 Oktober 2013,sebesar Rp. 19.153.220,1 (satu) lembar approval (persetujuan) pembayaran tanggal 24 Oktober2013 yang di acc / di setujui tanggal 28 Oktober 2013 sebesar Rp.38.585.220,2 (dua) bundel biaya biaya untuk pembelian patok berikut 2 lembar slipsetoran bank

Transaksi Offline yang syah dilakukandengan cara sebagai berikut : Teller akan menelepon bank penerbit untuk melakukan validasi data daritamu, dan akan menerima kode approval dari bank penerbit bila data tamuvalid ; Kode approval ini akan dimasukkan ke dalam EDC dan disimpan di sistemBank Permata ; Ketika tamu akhirnya pulang, transaksi akan dilakukan dengan memasukankode approval tersebut ;Ketika merchant mengirimkan data transaksi Offline yang sudah dilakukan,sistem tidak akan memeriksa kode approval

codeatau kode approval (bisa diisi sembarang karakter), kKemudian setelah itu datatransaksi tinggal dikirimkan ke nomor telepon Bank Permata yang terhubung kemesin server EDC ;Bahwa pencatatan transaksi secara otomatis dilakukan oleh system yangada, yang akan mencatat semua transaksi apapun yang terjadi.

terhadap permohonan kredityang diinput oleh Sugiarto meskipun berkas kreditnya tidak ada.Dengan terdakwa melakukan approval terhadap permohonan kredityang tidak ada berkasnya tersebut, kredit tersebut dapat cair.

wajib dilaksanakan; Bahwa approval harus dilaksanakan sebelum pencairan kredit (slip slippencairan belum diserahkan ke bagian teller); Bahwa yang berhak melakukan approval dalam setiap pemberian kreditpada PD BPR BKK Demak Cabang Wonosalam adalah Kasi Pemasarandan Pemimpin Cabang.

Dengan terdakwa melakukan approval terhadappermohonan kredit yang tidak ada berkasnya tersebut, kredit tersebut dapatcair.

terhadap permohonan kredityang diinout oleh Sugiarto meskipun berkas kreditnya tidak ada.Dengan terdakwa melakukan approval terhadap permohonan kredityang tidak ada berkasnya tersebut, kredit tersebut dapat cair.

Pindarto;

Borrowing per sales tidak mencukupi, karena total pinjaman yangdiajukan lebih besar dari uang yang dimiliki berdasarkan laporankeuangan;Bahwa hasil rekomendasi tersebut kKemudian diteruskan kepada timapproval, ternyata tim approval sepakat dengan hasil rekomendasi darianalis kredit yaitu tidak setuju dengan permohonan kredit;Bahwa kemudian tim approval menerbitkan credit approval berisipenolakan permohonan kredit yang dikirimkan kepada cabang;Bahwa terhadap credit approval tersebut pihak cabang dapat

,terhadap permohonan banding juga tidak berhubungan dengan jaminan;Bahwa saksi tidak memiliki kKewenangan untuk memeriksa kebenarandari dokumen kelengkapan yang diserahkan kepada saksi selaku analiskredit;Bahwa dari proposal banding tersebut kemudian dianalisis oleh saksiselaku analis kredit, kKemudian diteruskan kepada tim approval, karena diatas plafon tim approval maka permohonan diserahkan kepada RCM,kemudian karena permohonan kredit di atas plafon maka diserahkankepada pusat dan setelah itu)

Hasil rekomendasitersebut akan diteruskan kepada tim approval. Untuk tim approval adabeberapa tingkatan sesuai dengan plafonnya, apabila proposal kredityang diajukan ke tim aprroval di atas plafon, maka proposal tersebutakan diserahkan kepada RCM (regional credit market) yang memilikiplafon lebih tinggi, apabila di atas plafon RCM maka akan diserahkan kepusat.

Pindarto;e. satu buku laporan penilaian jaminan KJPP Jimmy Prasetyo & Rekannomor:1610/JTP.02/CV.STPSBY/2017 tanggal 8 Desember 2017;f. satu bendel Basic Information Report tanggal 8 Desember 2017;g. satu bendel memo review dan Approval Sheet Debitur a.n. Pindarto;h. satu. bendel surat PT. Bank Danamon Indonesia, Tok Nomor6O/OL/I/2018 tanggal 30 Januari 2018 perihal persetujuan pemberianfasilitas kredit kepada debitur a.n. Pindarto;i.

Pindarto;d. 1 (satu) lembar lembar Proposal Cheklist (PCL)SME Debitur a.n.Pindarto;e. 1 (Satu) buku laporan penilaian jaminan KJPP Jimmy Prasetyo & Rekannomor:1610/JTP.02/CV.STPSBY/2017 tanggal 8 Desember 2017;f. 1 (Satu) bendel Basic Information Report tanggal 8 Desember 2017;g. 1 (satu) bendel memo review dan Approval Sheet Debitur a.n. Pindarto;h. 1 (satu) bendel surat PT.

MARIA DAFROSA MALOKOTA (dalam berkas perkara terpisah dan telah diputus oleh Pengadilan NegeriMajalengka) untuk di approval selaku Signer dan telah di approval akhir sekirajam 08.34 WIB, sehingga dengan di approval akhir tersebut maka uang sebesarRp245.500.000,00 (dua ratus empat puluh lima juta lima ratus ribu rupiah) telahterkirim melalui proses RTGS dari Rekening Giro milik RSUD Cideres denganRekening Nomor 004601000415304 ke rekening atas nama AriefFrimansyah dengan Rekening Nomor 12100005019231

tanpa melakukan pemeriksaan secara langsung mengenaikelengkapan dari aplikasi RTGS tersebut seperti Cek, BG, atau Model 107.Setelah dilakukan approval dan ditandatangani aplikasi RTGS oleh saksiANDI ASCARYA, S.E., MBA (dalam berkas perkara terpisah dan telah diputusoleh Pengadilan Negeri Majalengka) selaku Signer/Approval selanjutnyaTerdakwa CITRA PUSPITASARI, S.E. langsung melakukan pembukuan/memvalidasi transaksi pemindahbukuan aplikasi RTGS tersebut dan menandatangani aplikasi RTGS selaku Checker

MARIA DAFROSA MALOKOTA (dalam berkas perkara terpisah dan telah diputus oleh PengadilanNegeri Majalengka) untuk di approval selaku Signer dan telah di approval akhirsekira jam 08.34 WIB, sehingga dengan di approval akhir tersebut maka uangsebesar Rp245.500.000,00 (dua ratus empat puluh lima juta lima ratus riburupiah) telah terkirim melalui proses RTGS dari Rekening Giro milik RSUDCideres dengan Rekening Nomor 004601000415304 ke rekening atasnama Arief Frimansyah dengan Rekening Nomor 12100005019231

tanpa melakukan pemeriksaan secara langsung mengenaikelengkapan dari aplikasi RTGS tersebut seperti Cek, BG, atau Model 107.Setelah dilakukan approval dan ditandatangani aplikasi RTGS oleh saksiANDI ASCARYA, S.E., MBA.

(dalam berkas perkara terpisah dan telah diputusoleh Pengadilan Negeri Majalengka) selaku Signer/Approval selanjutnyaHal. 14 dari 49 hal. Put.

Terdakwa membukukan, melakukan approval sendiri dan memvalidasi,selanjutnya menghilangkan bukti slip UM 06, sehingga Kepala Unit tidakmengetahui kalau ada pengeluaran transaksi pada hari itu ; d. Seharusnya approval merupakan wewenang Kepala Unit dan pada akhir haruKepala Unit melakukan pengecekan bukti pembukuan dengan dana CIPTWpada sistem Brinets ; 3.

Terdakwa membukukan, melakukan approval sendiri dan memvalidasi,selanjutnya menghilangkan bukti slp UM 06 sehingga Kepala Unit tidakmengetahui kalau ada pengeluaran transaksi pada hari itu ; d. Seharusnya approval merupakan wewenang Kepala Unit dan pada akhir haruKepala Unit melakukan pengecekan bukti pembukuan dengan dana CIPTWpada sistem Brinets ; 3.

Terdakwa membukukan, melakukan approval sendiri dan memvalidasi,selanjutnya menghilangkan bukti slp UM 06, sehingga Kepala Unit tidakmengetahui kalau ada pengeluaran transaksi pada hari itu ; 103d. Seharusnya approval merupakan wewenang Kepala Unit dan pada akhir haruKepala Unit melakukan pengecekan bukti pembukuan dengan dana CIPTWpada sistem Brinets ; 3.

RAYA Cirebon adalah sbb : Sales melakukan Order barangketoko kemudian melakukan pemesanan ke sales sesuai dengan barangyang ditawarkan, Sales kemudian mengorder pesanan Toko di Grup Orderpesanan/MAJRORDER ( Grup WA order yaitu Sales, Admin, BranchManager dan Owner), Admin kemudian melakukan kros check di data untukmengetahui apakah limit kredit atau ada faktur yang sudah jatuh tempo,setelah Admin melakukan kros check atas data tersebut kemudian Adminakan melakukan validasi data tersebut di Grup APPROVAL

RAYA Cirebonadalah Sales melakukan Order barang ke toko, toko kKemudian melakukanpemesanan ke sales sesuai dengan barang yang ditawarkan, Saleskemudian mengorder pesanan toko di Grup Order pesanan/MAJRORDER #(Grup WA order yaitu Sales, Admin, Branch Manager dan Owner), Adminkemudian melakukan kros check di data untuk mengetahui apakah limitkredit atau ada faktur yang sudah jatuh tempo, setelah Admin melakukankros check atas data tersebut kemudian Admin akan melakukan validasidata tersebut di Grup APPROVAL

/ MAJR APPROVAL,dengan pengajuan data/dokumen yang berisi antara lain : nama toko danorderan sales, kuantity barang dan harga, keterangan tambahan pengirimanapakah ke toko atau ke proyek dan limit toko yang mencakup Limit HR dankemampuan toko, kemudian juga melakukan pengecekan invoice apabilasewaktu waktu diminta;Bahwa alur distribusi barang dari PT.

RAYA Cirebonadalah Sales melakukan Order barang ke toko, toko kemudian melakukanpemesanan ke sales sesuai dengan barang yang ditawarkan, Saleskemudian mengorder pesanan toko di Grup Order pesanan/MAJRORDER #(Grup WA order yaitu Sales, Admin, Branch Manager dan Owner), Adminkemudian melakukan kros check di data untuk mengetahui apakah limitkredit atau ada faktur yang sudah jatuh tempo, setelah Admin melakukankros check atas data tersebut kemudian Admin akan melakukan validasidata tersebut di Grup APPROVAL

Bdg21.22.23.24.22s26.Zi.3 (tiga) lembar Call Memo;1 (satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist Kepatuhan Debitur tanggal 8Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisi tanggal 11Desember 2010;2 (dua) lembar print out Pembukaan Maintenance RekeningPinjaman tanggal 11 Desember 2010;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 1 No. BDC/02/202/R;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 2 No.

Bdg21.22.23.24.22s26.3 (tiga) lembar Call Memo;1 (satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist Kepatuhan Debitur tanggal 8Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisi tanggal 11Desember 2010;1 (Satu) lembar copy surat teguran ke 1 No. BDC/02/202/R;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 2 No. BDC/02/221/R;28) Berkas kredit atas nama kelompok Melati yang diketuai oleh Sdr.

Bdg21.22.23.24.22s26.3 (tiga) lembar Call Memo;1 (satu) lembar print out Approval;4 (empat) lembar print out Checklist Kepatuhan Debitur tanggal 8Desember 2010;2 (dua) lembar print out Checklist syarat disposisi tanggal 11Desember 2010;1 (Satu) lembar copy surat teguran ke 1 No. BDC/02/202/R;1 (satu) lembar copy surat teguran ke 2 No. BDC/02/221/R;38) Berkas kredit atas nama kelompok Melati yang diketuai oleh Sdr.

selaku Direktur Utama PT Tapa Samodra Mas, Sri Rejeki selakuKomisaris PT Tapa Samodra Mas dan Redina Nuzul Maida yang telahmenggabungkan diri baik bersamasama maupun sendirisendiri untukmenanggung hutang, secara keseluruhan awal mula sebesar pokok Rp.2.000.000.000, (dua milyar rupiah) dengan jangka waktu selama 12 (duabelas) bulan sejak tanggal 18 Februari 2015 sehingga harus lunas padatanggal 18 Februari 2016, sebagaimana tertuang dalam Akta PersetujuanMembuka Kredit (Kredit Modal Kerja Withdrawal Approval

pasal 6 jo Pasal 20 ayat (1) UUHT dan Pasal 2butir 6 di atas.Namun demikian Tergugat tidak serta merta melaksanakan haknyatersebut tetapi justru Tergugat masih beritikad baik berupaya membantukesulitan Penggugat untuk memenuhi kewajibannya kepada Tergugat dengan merestrukturisasi kredit Penggugat dalam bentuk pemberianperpanjangan jangka waktu kredit dan penurunan suku bunga sesuaiHalaman 6 Putusan Nomor 353/Pdt/2020/PT SMGdengan Akta Perjanjian Restrukturisasi Kredit (Kredit Modal KerjaWithdrawal Approval

kredit13% (tiga belas persen) menjadi 12%(dua belas persen):Meskipun sudah diberikan perpanjangan jangka waktu dan keringananbunga, Penggugat tetap tidak memenuhi kewajibannya sesuai syarat danketentuan restrukturisasi tersebut.Meskipun demikian Tergugat tetap belum mempergunakan haknyauntuk melakukan lelang eksekusi, tetapi justru kembali memberikanrestrukturisasi untuk yang kedua kalinya sebagaimana dituangkan dalamAkta Addendum Perjanjian Restrukturisasi Kredit Ke 2 (Kredit ModalKerja Withdrawal Approval

) Nomor 68 tanggal 18 Februari 2015, AktaPerjanjian Restrukturisasi Kredit (Kredit Modal Kerja WithdrawalApproval) No. 28 tanggal 12 Mei 2016, dan Akta Addendum PerjanjianRestrukturisasi Kredit Ke 2 (Kredit Modal Kerja Withdrawal Approval) No.Halaman 10 Putusan Nomor 353/Pdt/2020/PT SMG47 tanggal 31 Juli 2017, pada bagian komparisi Sri Rejeki (Penggugat)yang berbunyi sebagai berikut :Menurut Keterangannya dalam melakukan tindakan hukum di bawah inibertindak untuk :Diri sendiri dan telah memberikan

yang digunakan untuk menyelesaikan hutang PT TapaSamodra Mas, ketika PT Tapa Samodra Mas wanprestasi.Selanjutnya, lelang eksekusi obyek sengketa secara khusus diatur dalamAkta Pemberian Hak Tanggungan Terhadap (APHT) Nomor 149/2015tanggal 02 Maret 2015 dan Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) No.148/2015 tanggal 02032015, diterangkan bahwa untuk menjaminpelunasan utang debitor sejumlah Rp. 2.000.000.000, (dua milyarrupiah) berdasarkan Akta Persetujuan Membuka Kredit (Kredit ModalKerja Withdrawal Approval